Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών

Ποιοι μπορούν να προσφύγουν;

Οι καταναλωτές  μπορούν να προσφύγουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, για τη συνολική ρύθμιση των οφειλών τους, προς το Δημόσιο, τις τράπεζες, τους servicers, καθώς και τρίτους, οι οφειλές προς τους οποίους εισπράττονται, από τη φορολογική διοίκηση.

Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση ηλεκτρονικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών. Αίτηση δε μπορούν να υποβάλουν όλοι οι οφειλέτες. Υπάρχουν εξαιρέσεις. Πρέπει να βεβαιωθούμε ότι δεν ανήκουμε σε κατηγορία που εξαιρείται. Εξαιρούνται λοιπόν όσοι:

• Οφείλουν λιγότερα από 10.000 ευρώ.
• Έχουν υποβάλει αίτηση ενώπιον δικαστηρίου για επικύρωση συμφωνίας εξυγίανσης, ή για την κήρυξή τους σε πτώχευση, ή για υπαγωγή σε διαδικασίες των νόμων, 3869/2010, 4605/2019, εκτός και αν έχουν παραιτηθεί από αυτές τις διαδικασίες, πριν την υποβολή της αίτησης για υπαγωγή στην εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών.
• Έχει εκδοθεί οριστική απόφαση υπαγωγής σε μία από τις παραπάνω διαδικασίες, ή έχει συζητηθεί ενώπιον του δικαστηρίου η αίτηση υπαγωγής στις παραπάνω διαδικασίες και εκκρεμεί η έκδοση δικαστικής απόφασης, ή δεν έχει παρέλθει 15 μήνες από την έκδοση της απόφασης υπαγωγής, ή 12 μήνες από την ολοκλήρωση διαδικασίας της υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.
• Έχουν καταδικαστεί, αμετάκλητα, για φοροδιαφυγή, νομιμοποίηση παράνομων εσόδων, υπεξαίρεση, εκβίαση, πλαστογραφία, δωροδοκία, δωροληψία, λαθρεμπορία, καταδολίευση δανειστών, χρεωκοπία, απάτη σε βαθμό κακουργήματος, ή σε βαθμό πλημμελήματος, αν η καταδίκη αφορά δημόσιο, ή φορέα κοινωνικής ασφάλισης.
• Δεν έχουν μη εξυπηρετούμενες οφειλές και δε μπορούν να επικαλεστούν επιδείνωση οικονομικής κατάστασης, κατά τουλάχιστον 20%.

Πού υποβάλλεται η αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών;

Η αίτηση για την εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών υποβάλλεται από τον οφειλέτη, ηλεκτρονικά στην Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ.) με τη χρήση της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας Εξωδικαστικής Ρύθμισης Οφειλών.

Τα δεδομένα του οφειλέτη τηρούνται στη βάση δεδομένων της Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ. για τρία (3) χρόνια από τη λήξη της εκτέλεσης της σύμβασης αναδιάρθρωσης. Αν η αίτηση του οφειλέτη δεν καταλήξει σε σύμβαση αναδιάρθρωσης, τα δεδομένα του διαγράφονται από το ηλεκτρονικό αρχείο της Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ.  τρία (3) χρόνια μετά την υποβολή τους. Η Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ.  ορίζεται ως υπεύθυνος και ως εκτελών την τήρηση και την επεξεργασία των ανωτέρω δεδομένων σύμφωνα με τη νομοθεσία για την προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα.

Το Δημόσιο, οι φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και οι χρηματοδοτικοί φορείς, μπορούν να ξεκινήσουν αυτοί τη διαδικασία εξωδικαστικής ρύθμισης, οφειλών, αποστέλλοντας επιστολή στον οφειλέτη (της οποίας διασφαλίζεται η αποστολή, η παραλαβή και η εμπιστευτικότητα) και καλώντας τον να καταθέσει αίτηση για υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, εκτός 45 ημερών. Την επιστολή αυτή κοινοποιούν και στην Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ. Αν ο οφειλέτης δεν υποβάλει αίτηση μέσα στις 45 ημέρες, η διαδικασία σταματάει. Όμως, σε περίπτωση που υποβάλλει αργότερα αίτηση, η προηγούμενη περάτωση της διαδικασίας αξιολογείται, αναλόγως.

Τί πρέπει να περιέχει η αίτηση

Η αίτηση οφειλέτη για εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών του περιέχει υποχρεωτικά:

α. Πλήρη στοιχεία του οφειλέτη (ονοματεπώνυμο/ επωνυμία, διεύθυνση, Α.Φ.Μ., τηλέφωνο, ηλεκτρονική διεύθυνση), αναφορά στο εισόδημά του κατά το τελευταίο οικονομικό έτος πριν από την υποβολή της αίτησης και στις συνολικές υποχρεώσεις του έναντι των πιστωτών του, περιγραφή της οικονομικής του κατάστασης, των λόγων της οικονομικής του αδυναμίας.

β. Κατάλογο όλων των προσώπων και φορέων που έχουν απαιτήσεις κατά του οφειλέτη με πλήρη στοιχεία (επωνυμία, διεύθυνση, Α.Φ.Μ., και, εφόσον υπάρχουν, τηλέφωνο και ηλεκτρονική διεύθυνση), των οφειλόμενων ποσών ανά πιστωτή και της ημερομηνίας, αναφορικά με την οποία προσδιορίζεται το ύψος της κάθε οφειλής.

γ. Κατάλογο των κινητών και ακινήτων περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη στην Ελλάδα και την αλλοδαπή, με αναφορά στην εκτιμώμενη εμπορική αξία των κινητών περιουσιακών στοιχείων, έτσι ώστε να μπορεί να προσδιορισθεί η αξία ρευστοποίησης της περιουσίας του.

δ. Πλήρη περιγραφή των βαρών και λοιπών εξασφαλίσεων (είδος βάρους, ή εξασφάλισης, πιστωτής, ασφαλιζόμενο ποσό, σειρά, δημόσιο βιβλίο) που είναι εγγεγραμμένα επί των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη.

ε. Δήλωση για κάθε μεταβίβαση, ή επιβάρυνση περιουσιακού στοιχείου του οφειλέτη που έγινε εντός των τελευταίων πέντε (5) ετών πριν από την υποβολή της αίτησης.

Μαζί με την αίτηση πρέπει να υποβάλλονται, υποχρεωτικά, τα παρακάτω στοιχεία:

α. Πλήρη στοιχεία του/της συζύγου και των εξαρτώμενων μελών του (ονοματεπώνυμο, Α.Φ.Μ., τηλέφωνο, ηλεκτρονική διεύθυνση).

β. Κατάλογο των κινητών και ακίνητων περιουσιακών στοιχείων στην Ελλάδα και στην αλλοδαπή του/της συζύγου ή του συμβίου ή της συμβίας και των εξαρτωμένων μελών.

γ. Στοιχεία για το οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος από οποιοδήποτε πηγή και αιτία.

Ο οφειλέτης μπορεί να συνοδεύει την αίτηση του, με οποιοδήποτε άλλο έγγραφο, στοιχείο, ή πληροφορία την οποία θεωρεί σημαντική για την επιτυχία της διαδικασίας.

Με την αίτηση παρέχεται από τον οφειλέτη άδεια για κοινοποίηση στους συμμετέχοντες πιστωτές, επεξεργασία και διασταύρωση από αυτούς των δεδομένων του, τα οποία περιλαμβάνονται στην αίτηση, όσο και άλλων δεδομένων του που βρίσκονται στην κατοχή των συμμετεχόντων πιστωτών για τους σκοπούς της διαδικασίας εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών. Η άδεια αυτή συνεπάγεται την άρση του απορρήτου των τραπεζικών καταθέσεων και του φορολογικού απορρήτου του. Επίσης, με την αίτηση υπαγωγής παρέχεται από τον οφειλέτη άδεια για κοινοποίηση σε όλους τους συμμετέχοντες πιστωτές, του περιεχομένου και των συνοδευτικών και υποστηρικτικών στοιχείων και εγγράφων της αίτησης.

Η άδεια για την επεξεργασία δεδομένων αφορά:

• Δήλωση εισοδήματος φυσικών προσώπων (Ε.1) των τελευταίων πέντε (5) φορολογικών ετών,
• Δήλωση στοιχείων ακινήτων (Ε.9) των τελευταίων πέντε (5) ετών,
• Πράξη διοικητικού προσδιορισμού του φόρου εισοδήματος (εκκαθαριστικό) του τελευταίου φορολογικού έτους,
• Πράξη διοικητικού προσδιορισμού του Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) του τελευταίου φορολογικού έτους,
• Καταστάσεις βεβαιωμένων οφειλών προς τη Φορολογική Διοίκηση και προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης,
• Αντίγραφο ποινικού μητρώου δικαστικής χρήσης του οφειλέτη και των φυσικών προσώπων που είναι αλληλέγγυα με τον οφειλέτη εκ του νόμου για την παράλειψη καταβολής οφειλών,
• Το οφειλόμενο ποσό ανά πιστωτή,
• Στοιχεία αναφορικά με καταθέσεις και χρηματοπιστωτικά προϊόντα που τηρούνται στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθώς και την εκτιμώμενη αξία τους,
• Τα στοιχεία βαρών και λοιπών εξασφαλίσεων επί των ακίνητων περιουσιακών στοιχείων του αιτούντος που βρίσκονται στη διάθεση των χρηματοδοτικών φορέων και στοιχεία για την εμπορική αξία των ακινήτων περιουσιακών στοιχείων.

Τα παραπάνω έγγραφα αντλούνται αυτόματα. Στην καρτέλα «Ποινικό Μητρώο» εμφανίζεται στο σύστημα αυτόματα το ποινικό μητρώο του αιτούντος. Προσωρινά όμως δεν λαμβάνεται αυτόματα κι συνεπώς δίνεται η δυνατότητα επισύναψης του εγγράφου από τον ίδιο τον αιτούντα, αφού το λάβει πρώτα ηλεκτρονικά μέσω GOV.GR χρησιμοποιώντας τους προσωπικούς του κωδικούς TAXISNET. Εκτός από το ανωτέρω έγγραφο, στην καρτέλα «Επισυνάψεις Εγγράφων και Υπεύθυνες Δηλώσεις» δίνεται η δυνατότητα στο αιτούντα να επισυνάψει:

• Το πιστοποιητικό Δικαστικής Φερεγγυότητας που λαμβάνει μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας «ΣΟΛΩΝ». Για το παραπάνω πιστοποιητικό απαιτείται η επισύναψη Υπεύθυνης Δήλωσης του ίδιου για μη υπαγωγή σε κάποια από τις εξαιρέσεις του Νόμου για τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και η πληρωμή παραβόλου πέντε (5) ευρώ,
• Τη Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη, εφόσον είναι ευάλωτος οφειλέτης σύμφωνα με τα όρια του Νόμου, που εξίσου λαμβάνει πρώτα ηλεκτρονικά μέσω GOV.GR χρησιμοποιώντας τους προσωπικούς του κωδικούς TAXISNET. Η παραπάνω επισύναψη είναι επικουρική καθώς σε περίπτωση ευαλωτότητας το σύστημα ενημερώνεται αυτόματα.

Τα φυσικά πρόσωπα παρέχουν και άδεια ανάκτησης, η οποία περιλαμβάνει και τα στοιχεία και τα έγγραφα που αφορούν τον, ή τη σύζυγο,  ή το συμβίο, ή τη συμβία του οφειλέτη και τα εξαρτώμενα μέλη. Ο σύζυγος, ή η σύζυγος, ή ο συμβίος, ή η συμβία και τα εξαρτώμενα μέλη συνυπογράφουν την αίτηση για την παροχή της παραπάνω άδειας ανάκτησης.

Όλα τα στοιχεία που δηλώνει ο οφειλέτης πρέπει να είναι ακριβή και σε περίπτωση ψευδούς δήλωσης θα υπάρξουν συνέπειες, είτε νομικές, είτε ακύρωσης τυχόν ρύθμισης που έχει γίνει με βάση τα ψευδή στοιχεία, με επιστροφή της οφειλής στην προηγούμενη κατάσταση και επιβάρυνσή της με το ανώτατο επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας προσαυξημένο κατά 5 ποσοστιαίες μονάδες.

Η υποβολή της αίτησης σταματάει τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας των Τραπεζών. Σε περίπτωση, που δεν επιτευχθεί συμφωνία, η διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας των Τραπεζών συνεχίζεται, κατόπιν αιτήσεως του οφειλέτη, μέσα σε 30 ημέρες από τη λήξη της διαδικασίας του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Σύμβαση αναδιάρθρωσης χρέους

Μετά την υποβολή της αίτησης, κάθε πιστωτής που είναι χρηματοδοτικός φορέας (π.χ. τράπεζα), μπορεί να καταθέσει πρόταση ρύθμισης του χρέους. Αν μία από αυτές τις προτάσεις εξασφαλίσει τη συμφωνία του οφειλέτη, της πλειοψηφίας των πιστωτών (λαμβάνεται υπόψη το ύψος του χρέους) που είναι χρηματοδοτικοί φορείς και των πιστωτών με ειδικό προνόμιο (π.χ. προσημείωση), υπογράφεται ανάμεσα στον οφειλέτη και στους δανειστές που συμφωνούν, σύμβαση αναδιάρθρωσης του χρέους.

Για ευάλωτους οφειλέτες, καθώς και για οφειλέτες με εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία, διπλάσια από αυτά που ορίζονται για ευάλωτους οφειλέτες, και για οφειλέτες με εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία διπλάσια από αυτά που ορίζονται για ευάλωτους οφειλέτες, που έχουν οφειλές ληξιπρόθεσμες τουλάχιστον 90 ημερών πριν την 11^η Απριλίου 2025 και οφείλουν μέχρι 300.000 ευρώ, θεωρείται δεδομένη η συναίνεση όλων των πιστωτών.

Αν δεν υπογραφεί η σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών εντός δύο (2) μηνών από την υποβολή της αίτησης, η διαδικασία τελειώνει και είναι άκαρπη.

Ηλεκτρονική πλατφόρμα

Η διαδικασία εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών διεξάγεται μέσω ψηφιακής πλατφόρμας ηλεκτρονικής υποβολής και διαχείρισης αιτήσεων, που αναπτύσσεται από τη Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης σε συνεργασία με Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ.), και στην οποία παρέχεται πρόσβαση μέσω της ιστοσελίδας της Γ.Γ.Χ.Τ.Δ.Ι.Χ. Η ηλεκτρονική πλατφόρμα έχει κυρίως τις παρακάτω λειτουργίες και εφαρμογές:

α) Αυθεντικοποίηση των συμμετεχόντων στη διαδικασία μέσω των μοναδικών κωδικών-διαπιστευτηρίων της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης (Γ.Γ.Π.Σ.Δ.Δ.) του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης,

β) Υποβολή αίτησης υπαγωγής και συνοδευτικών εγγράφων σε ηλεκτρονική μορφή,

γ) Πρόσβαση οφειλέτη και συμμετεχόντων πιστωτών στα στοιχεία που είναι διαθέσιμα μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας,

δ) Σύστημα επικοινωνίας, κοινοποίησης και ανταλλαγής εγγράφων μεταξύ οφειλέτη και συμμετεχόντων πιστωτών,

ε) Έκδοση πιστοποιημένων εγγράφων,

στ) Υπολογιστικές εφαρμογές,

ζ) Διασύνδεση ηλεκτρονικών και ψηφιακών αρχείων για τη διασταύρωση και την επαλήθευση στοιχείων,

η) Παραγωγή στατιστικών αναφορών και εκθέσεων, οι οποίες αξιοποιούνται για τον σχεδιασμό της εθνικής στρατηγικής για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους υπό την προϋπόθεση ψευδωνυμοποίησης των υποκειμένων των δεδομένων.

Αναστολή μέτρων εναντίον του οφειλέτη

Από την υποβολή της αίτησης και μέχρι την με οποιονδήποτε τρόπο περάτωση της διαδικασίας, αναστέλλονται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί απαιτήσεων, κινητών και ακινήτων κατά του οφειλέτη, καθώς και η ποινική δίωξη για τα αδικήματα της καταβολής εργοδοτικών και ασφαλιστικών εισφορών και της μη καταβολής χρεών προς το Δημόσιο. Η αναστολή δεν καταλαμβάνει την διενέργεια πλειστηριασμού ο οποίος έχει προγραμματισθεί εντός τριών (3) μηνών από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης από τον οφειλέτη, καθώς και οποιαδήποτε διαδικαστική ενέργεια προπαρασκευαστική της διενέργειας πλειστηριασμού από ενέγγυο πιστωτή (περιλαμβανομένης και της κατάσχεσης). Η αναστολή αυτή παύει με την τυχόν κοινοποίηση προς τον οφειλέτη της απόφασης μη υποβολής πρότασης συμφωνίας αναδιάρθρωσης, ή με την καθ’ οιονδήποτε τρόπον απόρριψη της αίτησης.

Όταν επιτυγχάνεται σύμβαση αναδιάρθρωσης δεν επιτρέπεται σε συμμετέχοντα πιστωτή η επίσπευση αναγκαστικής εκτέλεσης και αναστέλλονται αυτοδικαίως τα μέτρα, εκκρεμή ή μη, ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη για την ικανοποίηση απαιτήσεως που ρυθμίστηκε με τη σύμβαση αναδιάρθρωσης, για όλη τη διάρκειά της και υπό τον όρο τήρησής της.

Αν κατά τον χρόνο επίτευξης της σύμβασης αναδιάρθρωσης, εκκρεμεί εναντίον του οφειλέτη διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης για απαίτηση που ρυθμίστηκε, επισπευδόμενη από τον συμμετέχοντα πιστωτή, αυτή αναστέλλεται με την κοινοποίηση εκ μέρους του οφειλέτη στα όργανα εκτέλεσης του πιστωτή της βεβαίωσης για την επίτευξη σύμβασης αναδιάρθρωσης.

Χρέη προς το Δημόσιο και  τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης

Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης μπορούν να προβούν, σε πολυμερή βάση, σε αναδιάρθρωση, καθώς και διαγραφή των οφειλών προς αυτούς.

Ως προς τη συμμετοχή του Δημοσίου και των Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης σε πολυμερείς συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών ισχύουν τα ακόλουθα:

α. Εφόσον επιτευχθεί έγκριση σύμβασης από τους χρηματοδοτικούς φορείς και τον οφειλέτη, κοινοποιείται προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, στον βαθμό που τους αφορά, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

β. Στην περίπτωση αυτή, η σύμβαση γίνεται αποδεκτή από το Δημόσιο, ή το Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης, κατά περίπτωση, εφόσον ικανοποιούνται ως προς τους φορείς αυτούς σωρευτικώς οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Οι απαιτήσεις του Δημοσίου και των Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης δεν υπερβαίνουν, τόσο ως προς το Δημόσιο όσο και ως προς το σύνολο των Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης, το ποσό του ενός εκατομμυρίου πεντακοσίων χιλιάδων (1.500.000) ευρώ.
• Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης εκπροσωπούν συνολικά ποσό απαιτήσεων μικρότερο από το σύνολο των απαιτήσεων των συμμετεχόντων χρηματοδοτικών φορέων κατά του οφειλέτη.
• Το περιεχόμενο της σύμβασης αναδιάρθρωσης προέκυψε από το υπολογιστικό εργαλείο που προβλέπεται από το Ν. 4738/2020 και το οποίο πληροί συγκεκριμένες προϋποθέσεις, όπως π.χ. ότι κανένας πιστωτής δε μπορεί να περιέλθει σε χειρότερη οικονομική θέση, από αυτήν που θα βρισκόταν σε περίπτωση ρευστοποίησης της περιουσίας του οφειλέτη. Το εργαλείο αυτό θα καθορίζει τις δόσεις, το τελικό ποσό αποπληρωμής, την περίοδο αποπληρωμής λαμβάνοντας υπόψη την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη, την αξία της περιουσίας του και την κατάταξη των απαιτήσεων των πιστωτών, ώστε να προσδιορίζεται το ελάχιστο ποσό ανάκτησης ανά πιστωτή.

Για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης χρέους προς το Δημόσιο και τους φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης ισχύουν οι παρακάτω κανόνες:

α) Είναι άκυρος ο όρος σύμβασης αναδιάρθρωσης, που προβλέπει:

1. Την αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης σε περισσότερες από διακόσιες σαράντα (240) δόσεις,
2. Τη ρύθμιση οφειλών που έχουν ήδη ρυθμισθεί,
3. Την τμηματική αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο, ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης ανά χρονικά διαστήματα που υπερβαίνουν το μήνα,
4. Την καταβολή μηνιαίας δόσης μικρότερης των πενήντα (50) ευρώ,
5. Την παροχή περιόδου χάριτος για την αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο, ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης,
6. Την ικανοποίηση απαιτήσεων του Δημοσίου, ή των Φορέων Κοινωνικής Ασφάλισης με άλλα ανταλλάγματα αντί χρηματικού ποσού.

Αν στη σύμβαση αναδιάρθρωσης προβλέπεται διαγραφή οφειλών προς το Δημόσιο ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, αυτή γίνεται κατά σειρά παλαιότητας, από την παλαιότερη οφειλή προς τη νεότερη.

Η οποιαδήποτε διαγραφή χρέους, που προβλέπεται στη σύμβαση αναδιάρθρωσης χρέους, καταργείται , σε περίπτωση μη ολοσχερούς αποπληρωμής των ρυθμιζόμενων οφειλών.

Στις ρυθμιζόμενες οφειλές προς το Δημόσιο δεν υπολογίζονται περαιτέρω τόκοι, ή προσαυξήσεις εκπρόθεσμης καταβολής, ούτε πρόστιμα εκπρόθεσμης καταβολής.

Από την ημερομηνία ισχύος της εγκριθείσας σύμβασης αναδιάρθρωσης, ισχύουν τα ακόλουθα ως προς το Δημόσιο:

• Αναστέλλονται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί απαιτήσεων, κινητών και ακινήτων κατά του οφειλέτη. Η αναστολή αυτή δεν ισχύει για τις ληξιπρόθεσμες δόσεις της σύμβασης.
• Αναστέλλεται η ποινική δίωξη για το αδίκημα της μη καταβολής χρεών προς το Δημόσιο και αναβάλλεται η εκτέλεση της ποινής που επιβλήθηκε, ή εφόσον άρχισε η εκτέλεσή της, διακόπτεται.

Από την ημερομηνία ισχύος της εγκριθείσας σύμβασης αναδιάρθρωσης, ισχύουν τα ακόλουθα ως προς τον Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης:

• Αναστέλλονται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης επί απαιτήσεων, κινητών και ακινήτων κατά του οφειλέτη. Η αναστολή αυτή δεν ισχύει για τις ληξιπρόθεσμες δόσεις της σύμβασης.
• Αναστέλλεται η ποινική δίωξη για τα αδικήματα της μη καταβολής χρεών προς το Δημόσιο και της μη καταβολής εργοδοτικών και ασφαλιστικών συνδρομών και αναβάλλεται η εκτέλεση της ποινής που επιβλήθηκε σύμφωνα με αυτά, ή εφόσον άρχισε η εκτέλεσή της, διακόπτεται.

Σε περίπτωση που δεν υπάρξει έγκριση σύμβασης από τους χρηματοδοτικούς φορείς, η διαδικασία του εξωδικαστικού μπορεί να προχωρήσει με το Δημόσιο και τους φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.

Ολοκλήρωση της σύμβασης αναδιάρθρωσης

1. Ο οφειλέτης οφείλει να τηρεί τη ρύθμιση και να καταβάλει το σύνολο των δόσεων, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης αναδιάρθρωσης. Με την καταβολή του συνόλου των οφειλόμενων δόσεων, ολοκληρώνεται επιτυχώς η ρύθμιση και αποσβένεται το τμήμα της απαίτησης που υπερβαίνει το ποσό της ρύθμισης που τον αφορά, με την επιφύλαξη τυχόν δικαιωμάτων του κάθε πιστωτή έναντι συνοφειλετών, ή εγγυητών του οφειλέτη, ή δικαιωμάτων των πιστωτών με δικαιώματα επιφύλαξης κυριότητας.
2. Στην περίπτωση της επιτυχούς ολοκλήρωσης της ρύθμισης, κάθε συμμετέχων πιστωτής παρέχει στον οφειλέτη πιστοποίηση της ρυθμισμένης απαίτησής του σύμφωνα με την σύμβαση αναδιάρθρωσης.
3. Η πιστοποίηση της αυτή αποτελεί τίτλο εξόφλησης ρυθμισμένης απαίτησης και διαγραφής για το ποσό του διαγράφηκε από το σύνολο των απαιτήσεων του πιστωτή που περιλαμβάνονται στη σύμβαση αναδιάρθρωσης και υποκαθιστά τη συναίνεση του δανειστή που προβλέπεται από τον Αστικό Κώδικα για την εξάλειψη της προσημείωσης.
4. Η πιστοποίηση μπορεί να εκδίδεται και μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Αθέτηση της σύμβασης αναδιάρθρωσης

1. Αν ο οφειλέτης καταστεί υπερήμερος ως προς καταβολές της σύμβασης αναδιάρθρωσης, με συνέπεια το συνολικό ύψος του ποσού σε καθυστέρηση να υπερβαίνει αθροιστικά, είτε την αξία τριών (3) δόσεων, είτε την αξία τουλάχιστον του τρία τοις εκατό (3%) του συνολικά οφειλομένου ποσού σύμφωνα με την επιτευχθείσα ρύθμιση, οποιοσδήποτε πιστωτής δύναται να καταγγείλει τη σύμβαση αναδιάρθρωσης. Καταγγελία από πιστωτή συνεπάγεται την απώλεια της ρύθμισης ως προς τον πιστωτή αυτόν.
2. Η απώλεια της ρύθμισης ως προς οποιοδήποτε πιστωτή συνεπάγεται την αναβίωση των απαιτήσεων του πιστωτή αυτού στο ύψος που είχαν πριν την σύμβαση αναδιάρθρωσης, αφαιρουμένων ποσών που τυχόν καταβλήθηκαν στο πλαίσιο της ρύθμισης, ενώ τις καθιστούν ληξιπρόθεσμες και άμεσα απαιτητές. Η απώλεια της ρύθμισης ως προς πιστωτή δεν ασκεί επίδραση στη νομική θέση των λοιπών πιστωτών.