Εκτίμηση κόστους δανείου

Είναι πολύ σημαντικό να μπορούμε να συγκρίνουμε τα δάνεια, που προσφέρουν οι διάφορες τράπεζες, πριν αποφασίσουμε το ποσό που θα δανειστούμε και το χρηματοπιστωτικό φορέα, από τον οποία θα λάβουμε το δάνειο.

Πρέπει, λοιπόν, να λάβουμε υπόψη μας:

• Την τιμή του αγαθού που σκοπεύουμε να αγοράσουμε,
• Το ποσό που σκοπεύουμε να συνεισφέρουμε εμείς στο δάνειο,
• Το ποσό που θα δανειστούμε τελικά,
• Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο,
• Τον αριθμό των δόσεων και τη συχνότητά τους
• Το ύψος των δόσεων,
• Το ύψος της ποινής προεξόφλησης,
• Το κόστος της ασφάλισης,
• Τα έξοδα φακέλου.

Εκτός από τις οικονομικές παραμέτρους, υπάρχουν και άλλα στοιχεία, που πρέπει να λάβουμε υπόψη κατά την επιλογή του δανείου, που μας συμφέρει: απλές και συνοπτικές διαδικασίες, επιπλέον υπηρεσίες, ή πλεονεκτήματα (π.χ. δωρεάν έλεγχος του αυτοκινήτου μας αν επιλέξουμε το δάνειο, που μας προτείνει η αντιπροσωπεία, συχνότητα αποστολής ενημερωτικών δελτίων λογαριασμού, δυνατότητα διαχείρισης του δανείου ηλεκτρονικά, κ.λπ.).

Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι δεν είμαστε υποχρεωμένοι να επιλέξουμε το δάνειο που μας προτείνει ο προμηθευτής. Το ίδιο ισχύει και για την ασφάλιση.

Δεν παρασυρόμαστε, από τις διαφημίσεις, που προσπαθούν να μας πείσουν ότι κάποιο δάνειο συμφέρει περισσότερο, από τα υπόλοιπα. Πρέπει να συγκρίνουμε μόνοι μας πριν αποφασίσουμε!

Τέλος, αν πρόκειται να πάρουμε δάνειο από κάποιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δεν πρέπει να διστάσουμε να απαιτήσουμε απαντήσεις σε σημαντικά ερωτήματα, όπως το ύψος των επιβαρύνσεων, η δυνατότητα επιλογής ασφάλισης κ.λπ.

Παράδειγμα:

Δανειζόμαστε 3.000 ευρώ, με επιτόκιο 8%, με 3ετή διάρκεια αποπληρωμής (36 μηνιαίες δόσεις).

Η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 94,01 ευρώ.

Το κόστος του δανείου ισούται με το ποσό που θα επιστρέψουμε.

(94,01 Χ 36 ευρώ) μείον το ποσό που δανειστήκαμε, δηλαδή:

(94,01 Χ 36 μήνες) – 3.000 = 384,36 ευρώ.

Αν δανειστούμε το ίδιο ποσό (3.000 ευρώ) με το ίδιο επιτόκιο (8%) αλλά με 4ετή περίοδο αποπληρωμής, οι 48 μηνιαίες δόσεις θα ισούνται με 73,24 ευρώ η κάθε μία και το συνολικό κόστος του δανείου θα είναι: (73,24 Χ 48) – 3.000 = 515,52 ευρώ.

Συμπερασματικά, το κόστος του δανείου εξαρτάται από το ύψος του δανειζόμενου ποσού, από το επιτόκιο και από τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής.

Άσκηση 1:

Θέλουμε να αγοράσουμε αυτοκίνητο αξίας 10.000 ευρώ, με δάνειο.

Μπορούμε να διαθέσουμε 3.000 ευρώ. Το ποσό που υπολείπεται θα το δανειστούμε με επιτόκιο 7%, για τρία χρόνια.

Η μηνιαία δόση είναι 216,14 ευρώ.

Ποιο είναι το κόστος του δανείου;

Άσκηση 2:

Θέλουμε να αγοράσουμε αυτοκίνητο αξίας 10.000 ευρώ, με δάνειο.

Δανειζόμαστε όλο το ποσό με 5ετή περίοδο αποπληρωμής και επιτόκιο 5,5%.

Η μηνιαία δόση είναι 191,01 ευρώ.

Ποιο είναι το κόστος του δανείου;